Introducción
Convertirse en propietario de un inmueble es un proyecto de vida que no debe tomarse a la ligera, sino que requiere una reflexión profunda. Antes de emprenderlo, conviene plantearse muchas preguntas esenciales. Por ejemplo, hay que determinar cuál es el momento adecuado para comprar, qué tipo de inmueble responde mejor a sus necesidades, dónde desea adquirirlo y, por último, cómo financiará la compra, especialmente si contempla un crédito hipotecario.
Como musulmán, una pregunta fundamental debe guiar siempre sus actos: ¿este procedimiento es lícito (halal) o ilícito (haram) a los ojos del Islam?
El Profeta Muhammad (que Allah le bendiga y le conceda paz) enseñó claramente que lo lícito (halal) es evidente y que lo ilícito (haram) también lo es. Sin embargo, existen situaciones ambiguas en las que la distinción puede resultar confusa para muchas personas. En esos casos es preferible abstenerse, pues quien evita las zonas dudosas preserva su fe y su honor. En cambio, quien se adentra en ámbitos inciertos corre el riesgo de caer en lo ilícito, como un pastor que apacienta su rebaño cerca de un cercado prohibido y pone en peligro a sus animales.
Cada rey posee un territorio reservado, y el territorio reservado de Allah comprende Sus prohibiciones. Por ello, es fundamental evitar las zonas de incertidumbre para preservar la integridad de la fe.
Por último, el Profeta Muhammad subrayó la importancia del corazón en este contexto. Un corazón puro y recto guía a todo el cuerpo hacia acciones justas y lícitas. Por el contrario, un corazón corrompido puede conducir a decisiones malas e ilícitas. Por tanto, es esencial mantener el corazón puro y preguntarse por la licitud de nuestros actos, incluida la adquisición de un inmueble.
Reserve su clase de prueba gratuita
¿Quiere por fin aprender a leer el Corán, hablar árabe con sus hijos y estudiar el Islam sin depender de una traducción?
Se ofrecen 30 minutos gratuitos con un profesor egipcio titulado. RESERVO MI CLASE DE PRUEBA GRATUITA
1. Distinguir entre lo lícito (halal) y lo ilícito (haram): comprender los fundamentos
En la religión musulmana, un principio fundamental establece que lo lícito (halal) es aquello que Allah y Su Mensajero han declarado lícito, mientras que lo ilícito (haram) es aquello que Allah y Su Mensajero han declarado ilícito. La religión es lo que Allah y Su Mensajero han establecido, y nadie está autorizado a apartarse del camino recto trazado por el Mensajero conforme a la orden divina que recibió.
Allah (exaltado sea) dice en la sura Al-An‘am (Los Rebaños), versículo 153: «Este es Mi camino recto; seguidlo, pues, y no sigáis otros caminos que os aparten del Suyo. Esto es lo que Él os ordena para que alcancéis la piedad».
En el contexto de la compra de un inmueble en el Islam, todo debe ser lícito, lo que incluye:
- El propio inmueble.
- El uso previsto del inmueble.
- El origen de los fondos empleados en la compra.
Sin embargo, muchos musulmanes que desean ser propietarios afrontan una dificultad importante: ¿cómo financiar la compra sin recurrir a los sistemas bancarios usurarios tradicionales mediante un crédito hipotecario? La usura (riba) está estrictamente prohibida (haram) en el Islam y no existe duda al respecto. Hay consenso sobre ello desde la época del Profeta Muhammad (que Allah le bendiga y le conceda paz).
Más información: ¿qué es la riba en el Islam?
2. ¿Qué es la usura (riba) en un crédito hipotecario?
La riba en un crédito hipotecario son los intereses cobrados sobre los préstamos. El pasaje coránico que precisa esta prohibición se encuentra en la sura Al-Baqara (La Vaca), versículos 278-279, donde Allah (exaltado sea) dice:
«Quienes consumen [practican] la usura no se levantarán [el Día del Juicio] sino como se levanta quien ha sido trastornado por el toque de Satanás.
Esto se debe a que dicen: “El comercio es igual que la usura”, cuando Allah ha hecho lícito el comercio y ha prohibido la usura.
Quien cese después de recibir una exhortación de su Señor podrá conservar lo adquirido anteriormente, y su asunto corresponde a Allah. Pero quienes reincidan serán los habitantes del Fuego y permanecerán allí eternamente.
Allah destruye la usura y hace prosperar las limosnas. Allah no ama al incrédulo pecador».
La prohibición de la usura (riba) es una orden divina, y existe consenso entre los sabios del Islam en que este pasaje prohíbe los intereses cobrados sobre los préstamos. Aunque el Profeta Muhammad (que la paz sea con él) explicó otras formas de riba, aquí nos interesan los intereses bancarios convencionales.
Es cierto que algunas personas citan fatwas de sabios que permiten recurrir a intereses para acceder a la propiedad. Sin embargo, es esencial señalar que estas fatwas no cuentan con el consenso de los eruditos musulmanes. Una de ellas procede del Consejo Europeo para la Fatwa y la Investigación (CEFR), con sede en Dublín, que permitió el uso de créditos hipotecarios con intereses bancarios en situaciones de necesidad. Es importante comprender que esta fatwa solo compromete a quienes la emitieron y no convenció a la mayoría de los eruditos islámicos.
También debe destacarse que, incluso cuando se conceden autorizaciones excepcionales, suelen ir precedidas de una advertencia sobre el carácter haram, ilícito y grave de la usura. Por tanto, incluso en esos casos se autoriza un acto considerado haram por Allah (exaltado sea).
En definitiva, corresponde al musulmán tratar de complacer a su Creador obedeciendo Sus mandatos. Cada norma de la sharía que rige la vida de los musulmanes fue establecida por la sabiduría de nuestro Señor, y obedecerla es esencial para fortalecer la fe y la relación con Allah.
3. ¿Cómo debe actuar el musulmán ante la prohibición del crédito con intereses?
Desde el punto de vista islámico, no es obligatorio ser propietario de un inmueble, pero el responsable de la familia debe proporcionar un techo a los suyos. El Islam garantiza que quien posee un título de propiedad goza de protección sobre sus bienes.
El Islam facilita el acceso a cualquier bien siempre que sea lícito según la sharía, que los recursos empleados para adquirirlo sean lícitos y que no obstaculice la práctica de la adoración.
También es importante que los musulmanes no dependan de otras personas para su trabajo y su vivienda. El Islam fomenta tanto la propiedad inmobiliaria como el emprendimiento, pues contribuyen a crear una comunidad musulmana fuerte e independiente. Sin embargo, ¿es obligatorio? No.
La adquisición de bienes terrenales no debe apartar al musulmán del recuerdo de que todo tiene un final y de que no sirve de nada apegarse excesivamente a los bienes materiales.
El Profeta (que Allah le bendiga y le conceda paz) dijo: «La riqueza no consiste en la abundancia de bienes, sino que la verdadera riqueza reside en el alma». (Transmitido por Al-Bujari y Muslim).
La búsqueda de riqueza y bienes materiales no es un fin en sí mismo en el Islam, sino un medio para alcanzar independencia financiera, que a su vez permite realizar acciones nobles. Por ejemplo, ante dificultades imprevistas, puede evitarle la preocupación por pagar el alquiler. También puede liberar recursos para financiar la educación de los hijos, dar limosna a los necesitados y ayudar a los pobres.
La búsqueda de riqueza en general no es un objetivo último en el Islam, sino un medio para alcanzar objetivos más nobles. Allah (exaltado sea) dice en la sura Al-Hadid, versículo 7: «Creed en Allah y en Su Mensajero y gastad de aquello sobre lo que os ha hecho administradores. Quienes crean y gasten [por la causa de Allah] recibirán una gran recompensa».
4. ¿Por qué invertir en bienes inmuebles?
Es esencial comprender por qué desea convertirse en propietario. Si su única motivación es «no desperdiciar dinero en alquileres», debe saber que esta idea es contraria a los principios islámicos y, además, financieramente discutible. Aunque la idea de «desperdiciar dinero en alquileres» estuviera justificada, podría provocar decisiones impulsivas y una compra precipitada, además de empujarle a recurrir a cualquier forma de financiación disponible.
Como veremos con más detalle, la compra de un inmueble es una decisión que debe reflexionarse y estudiarse cuidadosamente. El proceso puede durar varios meses o incluso algunos años antes de concretarse.
En definitiva, como se ha explicado, nada impide a un musulmán convertirse en propietario, siempre que el origen del inmueble sea lícito, los recursos utilizados para comprarlo sean lícitos y la propiedad no obstaculice la adoración. Al contrario, el Islam anima a los creyentes a adquirir independencia y liberarse de toda forma de sometimiento, para no depender de la voluntad arbitraria de terceros, como los arrendadores, siempre que dispongan de los medios necesarios.
4. ¿Compra o alquiler de vivienda?
En el lenguaje habitual se suele asociar el alquiler con una pérdida de dinero. Sin embargo, desde el punto de vista islámico, esta idea es incorrecta.
En primer lugar, debe reconocerse que la vivienda es una necesidad vital. Ser inquilino o propietario no cambia el hecho de que esta necesidad fundamental debe satisfacerse.
En segundo lugar, cada situación es única y debe evaluarse individualmente. No puede formularse una regla general, especialmente en un sistema financiero donde el acceso a fuentes ilícitas de financiación está tan extendido.
El alquiler ofrece una mayor flexibilidad, algo valioso para quienes necesitan movilidad o buscan cierta libertad. En cambio, la compra de un inmueble es una inversión a largo plazo que proporciona cierta seguridad. No obstante, el criterio financiero sigue siendo esencial, comparando la rentabilidad de la compra con la del alquiler.
Por tanto, es esencial considerar cada situación individualmente y adoptar un enfoque pragmático para determinar la mejor opción según sus necesidades, su situación financiera y sus objetivos personales.
A continuación se presenta una comparación financiera entre compra y alquiler. De entrada, puede observarse que alquilar es mucho más sencillo que comprar. La adquisición de un inmueble exige una cantidad considerable que incluye el precio de compra, los gastos de adquisición —como los gastos de expediente y de notaría—, los impuestos anuales sobre la propiedad y los gastos anuales de mantenimiento, que los compradores suelen subestimar.
Existen diversas fórmulas e incluso calculadoras en línea para comparar compra y alquiler. Sin embargo, para los musulmanes surge un problema: estos métodos suelen suponer que los ahorros se invertirán en productos remunerados. Esos productos son ilícitos y contrarios a nuestros principios religiosos, lo que complica particularmente la toma de decisiones financieras.
5. Alternativas a la inversión inmobiliaria
El primer paso esencial para evitar caer en la trampa de la usura (riba) es no obligarse a ser propietario si no se dispone de los medios financieros necesarios.
Quienes desean invertir pero no poseen el capital requerido para hacerlo en bienes inmuebles pueden encontrar otras oportunidades de inversión más rentables y que exigen menos capital. Es importante informarse y formarse sobre las distintas opciones disponibles.
Considerar la compra en el extranjero, especialmente en países de mayoría musulmana, también puede ser una alternativa interesante. Los costes suelen ser menores y puede obtener una residencia en un país que quizá llegue a ser el suyo si decide realizar la hiyra, es decir, emigrar a un país musulmán. Esta opción puede ofrecer importantes ventajas financieras y espirituales a los musulmanes.
Conclusión
Es esencial comprender que, en el Islam, utilizar una calculadora y efectuar cálculos de rentabilidad financiera no basta para evaluar una decisión, especialmente cuando se trata de una inversión inmobiliaria.
La verdadera rentabilidad está vinculada a sus actos ante Allah: ¿son aceptados o no? La adoración de Allah (exaltado sea) es la prioridad absoluta. Este es un recordatorio esencial para quienes puedan sentirse tentados a recurrir a créditos usurarios. ¿Qué es realmente importante: poseer una vivienda en este mundo efímero, que solo dura un tiempo limitado, o poseer una morada en el Paraíso eterno del Más Allá?
El Profeta Muhammad (que Allah le bendiga y le conceda paz) nos enseña la importancia de los actos de adoración para el Más Allá. Por ejemplo, dijo que quien recite diez veces la sura «Di: Él es Allah, Uno...» (sura Al-Ikhlas) verá cómo Allah le construye un palacio en el Paraíso. También prometió casas en el Paraíso a quienes evitan las disputas, las mentiras y se comportan con bondad y buena moral.
Además, el Profeta animó a realizar oraciones voluntarias y explicó que quien cumple cada día doce unidades de oración voluntaria, además de las obligatorias, recibirá de Allah una casa en el Paraíso.
Por tanto, debemos recordar que esta vida terrenal no consiste únicamente en placeres y entretenimientos, sino que la verdadera vida está en el Más Allá. Tenerlo presente nos ayuda a poner en perspectiva nuestras decisiones financieras y a buscar, ante todo, la complacencia de Allah.
Ningún comentario
No hay comentarios por el momento.
No hay comentarios por el momento.